Eine zusätzliche Einnahmequelle kann die Begleichung Ihres Darlehens erleichtern. Wenn Sie einen beitragswilligen Elternteil haben, kann er das Darlehen garantieren. Das Hinzufügen eines übergeordneten Elements zum Darlehen kann die Verwaltung der Zahlungen vereinfachen, der Vorgang selbst kann jedoch komplex sein. Wenn das Darlehen einfach strukturiert ist, kann sich die Bank für eine Änderung entscheiden. Wenn die Bedingungen komplex sind und mehrere Sicherheiten betroffen sind, müssen Sie wahrscheinlich refinanzieren.
Die Genehmigung
Um einen bei Ihnen lebenden Elternteil zu einem Darlehen hinzuzufügen, müssen Sie zuerst die Genehmigung der Bank einholen. Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und erkundigen Sie sich nach der Vorgehensweise der Bank beim Hinzufügen von Personen zu einem Kredit. Es ist eine formelle Anfrage erforderlich, zusammen mit Finanzinformationen, in der Regel ein bis zwei Jahre W-2 und Steuererklärungen sowie aktuellen Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen. Der Kreditgeber überprüft Ihre Darlehensbedingungen und das Einkommen Ihrer Eltern. Es wird dann festgestellt, ob Sie das Darlehen ändern können oder ob Sie refinanzieren müssen. Sicherheiten werden der Hauptfaktor bei der Entscheidung sein.
Sicherheit
Kredite sind häufig um Sicherheiten strukturiert. Wenn Sie einem ungesicherten Darlehen einen Elternteil hinzufügen möchten, dh ein Darlehen, das nicht wie ein Auto oder Ihr Haus an Sicherheiten gebunden ist, ändert die Bank die Notiz lediglich, um einen zusätzlichen Kreditnehmer aufzunehmen. Wenn Sie Ihre Eltern zu einer Hypothek hinzufügen möchten, müssen Sie refinanzieren. Die Bank wird Ihren Elternteil nur dann hinzufügen, wenn er oder sie an der Immobilie beteiligt ist oder eine Kapitalbeteiligung hat - mit anderen Worten, hat bei der Anzahlung geholfen. Wenn die Hypothek bereits erfasst wurde, müssen Sie zuerst Ihren Elternteil zur Urkunde hinzufügen. Sobald die neue Tat registriert ist, müssen Sie refinanzieren, um die Hypothek zu ersetzen.
Garantie
Wenn die Bank nicht einverstanden ist, Ihren Elternteil als Schuldner für das Darlehen aufzunehmen, kann sie einer Garantie zustimmen. Dies bedeutet, dass Ihr Elternteil kein Hauptschuldner, sondern eine sekundäre Rückzahlungsquelle ist. Dies bedeutet, dass er oder sie sich bereit erklärt, das Darlehen nur für den Fall zurückzuzahlen, dass Sie Ihren Verpflichtungen nicht nachkommen. In vielerlei Hinsicht ist das Szenario dasselbe, wobei der Hauptunterschied die Priorität des Einkommens ist. Bürgschaften für Geschäftskredite sind häufiger, sie können jedoch in jedem Szenario verwendet werden, ohne dass eine Refinanzierung erforderlich ist.
Dokumentation
Wenn die Bank einer Änderung zustimmt, unterzeichnen Sie und Ihre Eltern eine Änderungsvereinbarung. In diesem Dokument werden die ursprünglichen Bedingungen des Darlehens angepasst, bevor die geänderten näher erläutert werden. Wenn Ihr Elternteil die Verpflichtung übernimmt, ohne Mitkreditnehmer zu werden, unterzeichnen Sie eine Modifikation, in der die Hinzufügung eines Bürgen vereinbart wird, und er oder sie unterzeichnet eine Bürgschaftsvereinbarung als Bestätigung. Wenn eine Änderung oder Garantie nicht möglich ist, unterzeichnen Sie und Ihre Eltern einen vollständig neuen Satz von Dokumenten, um das Darlehen zu refinanzieren.
