Auch wenn Sie gerade eine Hypothek geschlossen haben, sollten Sie sich nicht von der Refinanzierung zurückhalten, wenn sich sofort eine Möglichkeit zum Sparen bietet. Die Hypotheken- und Wohnungswirtschaft verändert sich ständig. Preise und Werte steigen und fallen regelmäßig. Wenn Sie gerade mit einer anständigen, aber nicht idealen Hypothek in Ihr neues Haus eingezogen sind, können Sie sich sofort refinanzieren, wenn ein besseres Geschäft auftaucht und die Vorteile die Kosten überwiegen.
Der Refinanzierungsprozess
Wenn Sie Ihre Hypothek refinanzieren, erhalten Sie ein neues Darlehen, das Ihr bestehendes ersetzt. Theoretisch können Sie dies jederzeit nach dem Schließen tun. Sie müssen sich nur für die Bedingungen Ihres neuen Kreditgebers qualifizieren. Angenommen, Sie haben in der kurzen Zeit, seit Sie geschlossen haben, keine Tonne Schulden angehäuft, und Sie erwarten eine niedrigere Rate und Zahlung, dann sollten Sie kein Problem mit der Qualifikation haben. Sie müssen einen Antrag ausfüllen und dem neuen Kreditgeber Finanzinformationen bereitstellen, genau wie Sie es getan haben, um Ihr bestehendes Darlehen zu erhalten.
VORTEILE
Der Hauptvorteil der Refinanzierung besteht darin, durch einen niedrigeren Zinssatz im Laufe der Zeit Geld zu sparen. Monatlich werden die Einsparungen spürbar. Während der Laufzeit des Kredits können die Einsparungen verblüffend sein. Beispielsweise kostet eine 300,000-Hypothek in Höhe von 5-Prozent für 30-Jahre 1,610.47-Dollar pro Monat, wobei über die Laufzeit des Darlehens Zinsen in Höhe von 279,764.96-Dollar zu zahlen sind. Dieselbe Hypothek mit 4.5-Prozentsatz hat eine monatliche Zahlung von 1,520.06-Dollar mit einem Gesamtzins von 247,218.25-Dollar über die Laufzeit des Darlehens. Das ist eine Differenz von 90 USD pro Monat und mehr als 32,000 USD während der Laufzeit des Darlehens. Je früher Sie refinanzieren können, desto mehr sparen Sie.
Kosten
Das größte Hindernis für die sofortige Refinanzierung sind die Kosten. Sie müssen eine Anmeldegebühr bezahlen, um anzufangen. Dann müssen Sie für eine neue Schätzung bezahlen, wenn der neue Kreditgeber den Bericht von Ihrer letzten Kaufhypothek nicht verwendet. Sie müssen noch einmal die Eigentumsversicherung und andere Abschlusskosten bezahlen, und das kann mehrere tausend Dollar kosten. Um das Ganze abzurunden, könnte Ihre bestehende Hypothek eine Vorauszahlungsstrafe haben, die Sie mehrere tausend Dollar mehr kosten kann. Wenn Sie sich gleich refinanzieren, sollten Sie es sich leisten können.
Änderung
Wenn Sie nur nach einem günstigeren Zinssatz suchen, sich aber eine sofortige Refinanzierung nicht leisten können, prüfen Sie, ob Ihr Kreditgeber für eine Zinsänderung geeignet ist. Wenn die Zinssätze eines Mitbewerbers niedriger sind oder die Zinssätze des Kreditgebers plötzlich sinken, kann er eine Änderung des Darlehens vereinbaren. Sie zahlen eine Pauschalgebühr, in der Regel weniger als 1,000 US-Dollar, und unterzeichnen ein Dokument zur Änderung des Darlehens. Sie haben die Vorteile einer Refinanzierung, ohne den Prozess durchlaufen und die damit verbundenen Kosten bezahlen zu müssen.
