Schlechte Kredite schränken Ihre Möglichkeiten zur Refinanzierung von Hypotheken erheblich ein.
Kredit-Scores sind heute wichtiger denn je, wenn Sie Ihre Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren möchten. Die Hypothekenkrise von 2008 hat gezeigt, was mit Krediten passiert, die ohne Rücksicht auf die Zahlungsfähigkeit des Käufers vergeben werden. In diesen Tagen ist es daher wichtig, Ihre Zahlungsfähigkeit unter Beweis zu stellen.
Bereinigen Sie Ihr Guthaben
Auch wenn Sie das schwer fassbare Hypotheken-Refinanzierungsprogramm finden, bei dem Ihre Kreditwürdigkeit keine Rolle spielt, sollten Sie Ihre Kreditberichte überprüfen und versuchen, sie zu bereinigen. Prüfen Sie fehlerhafte Berichte und fordern Sie das Entfernen veralteter Berichte an. Wenden Sie sich an Ihre Kreditkartenunternehmen, und veranlassen Sie die Auszahlung Ihres Guthabens auf eine Weise, die sich nicht negativ auf Ihr Guthaben auswirkt. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was mit Ihrer Kreditwürdigkeit passiert, bevor Sie einen Auszahlungsplan akzeptieren, da einige Pläne Ihrer Kreditwürdigkeit mehr schaden. Fragen Sie Ihren Banker, wie Sie Ihr Kredit verbessern können, bevor Sie eine Hypothekenrefinanzierung beantragen.
HARFE
Das Home Affordable Refinance Program (HARP) der US-Regierung entwickelt sich ständig weiter. Mit 2012 wurden die Beschränkungen für das Einkommen und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen gelockert. Fannie Mae und Freddie Mac haben keine Mindestkreditstandards. Diese werden von den bedienenden Banken durchgesetzt. Die Regierung hat mildere Kreditbeschränkungen befürwortet, da die Kreditwürdigkeit vieler Menschen während der Rezession nach der Kreditkrise von 2008 beeinträchtigt wurde. Es ist jedoch immer noch schwierig, eine Hypothekenrefinanzierung mit einem 650 oder einer niedrigeren Kreditwürdigkeit zu erhalten. Es gibt einige Niedrigkreditgeber, aber Ihre Zinssätze sind viel höher.
Zu den Voraussetzungen für das HARP-Programm gehört eine Hypothek, die entweder Freddie Mac oder Fannie Mae gehört. begann am oder vor dem Mai 31, 2009; und ist größer als der Wert Ihres Hauses. Zukünftige Programme eröffnen möglicherweise HARP-Refinanzierungen für Hypotheken, die nicht von Freddie oder Fannie stammen. Wenden Sie sich daher an Ihren Kundendienst.
Überlegungen
Viele Überlegungen fließen in die Entscheidung einer Bank ein, Ihnen eine Refinanzierung zu gewähren: der Wert des Hauses im Verhältnis zum Hypothekensaldo; Ihre Zahlungshistorie auf der Hypothek; Ihr Einkommen; und die Höhe der Schulden, die Sie zusätzlich zu Ihrer Hypothek tragen. Jede Bank hat andere Anforderungen, aber wenn Sie es ernst meinen, eine zinsgünstige Refinanzierung zu erhalten, sollten Sie vor dem Beantragen einer Refinanzierung sicherstellen, dass Sie "Ihre finanzielle Bestleistung erbringen". Wenn Sie beispielsweise aufgrund von Provisionen oder anderen variablen Einkünften eine Phase mit höheren Einkünften durchlaufen, ist dies möglicherweise der Zeitpunkt, um sich an Ihre Bank zu wenden und eine Refinanzierung zu beantragen.
HAMP
Wenn Sie sich aufgrund Ihres Kredits nicht refinanzieren können, können Sie sich für das Home Affordable Modification Program (HAMP) bewerben, ein staatlich unterstütztes Programm zur Änderung von Hypotheken, das Hausbesitzern in finanziellen Schwierigkeiten eine Pause einlegt. Dies hängt nicht von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Das Hauptkriterium ist, ob Ihre monatliche Hypothekenzahlung 31 Prozent Ihres gesamten Haushaltseinkommens vor Steuern übersteigt. Außerdem muss Ihr Hypothekensaldo unter 729,750 $ liegen. Das modifizierte Darlehen beginnt mit einem besonders niedrigen Zinssatz, der für die ersten fünf Jahre festgesetzt wird. Anschließend wird der zum Zeitpunkt der Aufnahme in das Programm gültige 30-Jahreszins heraufgesetzt, der für den Rest des Darlehens festgesetzt wird. Wenn Sie in den ersten fünf Jahren jedes Mal pünktlich zahlen, wird Ihr Kapital am Ende des fünften Jahres um 5000 USD gekürzt. Dies ist möglicherweise ein besseres Geschäft als eine Refinanzierung, und es fallen keine Abschlusskosten an. Es ist auch über Ihre Bank erhältlich. Wenn Sie eine Insolvenz hatten, können Sie sich dennoch für HAMP qualifizieren.
