Seien Sie schlau, wenn Sie Ihre IRA übertragen und sparen Sie sich später Kopfschmerzen.
Sie müssen bis auf wenige Ausnahmen hohe Strafen zahlen, wenn Sie Geld von einer IRA abheben, bis Sie 59 1 / 2 sind. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie Ihr IRA-Konto bei demselben Finanzinstitut führen müssen. Möglicherweise möchten Sie eine vorhandene IRA auf einen anderen Anbieter übertragen, um eine bessere Rendite für Ihre Investitionen zu erzielen, oder Sie möchten die Gebühren reduzieren, die Ihr derzeitiger Anbieter berechnet. Sie sind nicht für Steuern im Zusammenhang mit der Überweisung verantwortlich, es sei denn, es handelt sich auch um eine Umstellung von einer traditionellen auf eine Roth-IRA. Achten Sie jedoch auf die Regeln des Internal Revenue Service. Eine nicht ordnungsgemäße Übertragung einer vorhandenen IRA kann zu hohen Steuerbeträgen führen.
Fragen Sie den Treuhänder Ihrer bestehenden IRA, ob Ihnen eine Übertragungsgebühr berechnet wird. Wenn ja, prüfen Sie, ob Ihr neuer Kontoprovider Ihnen die Kosten erstattet. IRA-Kontoprovider zahlen manchmal Überweisungsgebühren, um neue Kunden zu gewinnen.
Bitten Sie den Treuhänder Ihrer bestehenden IRA, eine Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder durchzuführen. Wenn Sie eine vorhandene IRA auf diese Weise übertragen, können Sie Aktien und andere Wertpapiere verschieben, nicht nur Bargeld. Auf diese Weise müssen Sie nicht alle Ihre Investitionen auflösen, nur um das Geld zu überweisen.
Führen Sie einen IRA-Rollover durch, wenn Sie keine Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder arrangieren können. Bei einem Rollover müssen Sie dem Treuhänder der bestehenden IRA einen Scheck über das Geld auf dem Konto ausstellen. Sie haben ab dem Datum, an dem Sie das Geld abheben, 60 Tage Zeit, um den Scheck in der neuen IRA zu hinterlegen. Wenn Sie die Frist verpassen und noch nicht 59 1 / 2 Jahre alt sind, definiert der IRS die Auszahlung als vorzeitige Ausschüttung und Sie unterliegen der Einkommenssteuer zuzüglich einer 10-Strafsteuer auf den gesamten Betrag.
Verwenden Sie Geld von einer anderen Quelle als Ihrer IRA, um Steuern zu zahlen, wenn Sie eine traditionelle IRA in eine Roth-IRA umwandeln können. Eine Konvertierung ist im Grunde eine Übertragung einer vorhandenen IRA. Da jedoch die Beiträge zu einem Roth besteuert werden und die zu einer traditionellen IRA nicht, müssen Sie Einkommenssteuern auf die von Ihnen umgewandelten Mittel entrichten. Bei einer Umstellung sollte das gesamte Geld wie bei jeder anderen Überweisung in die Roth IRA fließen. Wenn Sie Bargeld von Ihrer traditionellen IRA in Anspruch nehmen, um die Steuern zu zahlen, müssen Sie Einkommenssteuern und die 10-Strafsteuer auf das von Ihnen verwendete Geld entrichten.
Tipps
- Eröffnen Sie vor der Überweisung ein neues IRA-Konto, falls Sie noch keines haben. Dies stellt sicher, dass alles bereit ist, bevor Sie tatsächlich Geld von Ihrer vorhandenen IRA abheben. Sie können eine IRA mit Banken, Maklerfirmen, Investmenthäusern, die auf Investmentfonds spezialisiert sind, und Vermögensverwaltungsfirmen erstellen.
- Fragen Sie den neuen Kontoprovider nach Gebühren, Kontobedingungen und Anlageperformance. Wenn Sie Ihre eigenen Investitionen in eine selbstgesteuerte IRA verwalten möchten, stellen Sie sicher, dass der Anbieter die Arten von Investitionen zulässt, die Sie tätigen möchten.
