Ihr Einkommen und Ihre Schulden bestimmen, wie viel Sie leihen können
Hypothekendarlehensgeber verwenden eine Standardformel, um die Höhe des Kredits, für den Sie sich qualifizieren können, basierend auf Ihrem Einkommen und Ihrer langfristigen Verschuldung zu berechnen. Potenzielle Käufer von Eigenheimen mit einer hervorragenden Bonität oder einer hohen Anzahlung können feststellen, dass ihr Kreditgeber zu Verhandlungen über den Betrag bereit ist, obwohl sie weiterhin die Standardformel als Ausgangspunkt verwenden.
Bruttoeinkommen
Der erste Schritt, um herauszufinden, wie hoch die Hypothek ist, die Sie ausleihen können, besteht darin, Ihr Bruttoeinkommen zu bestimmen oder zu bestimmen, wie viel Sie vor Steuern verdienen. Laut Realtor.com kann das Einkommen mehr als nur Ihr Gehalt beinhalten. Sie können alle wiederkehrenden Einnahmen verwenden, die Sie dokumentieren können oder die in Ihren Steuererklärungen erscheinen, z. B. Unterhalt, Einnahmen aus Investitionen oder sogar Lotteriegewinne. Unabhängig davon, wie viel Sie mit dem Babysitten des Kindes Ihres Nachbarn verdienen, können Sie diese Einnahmen nur verwenden, wenn Sie sie für Ihre Steuern deklarieren. Berechnen Sie Ihr monatliches Einkommen, indem Sie Ihr jährliches Einkommen durch 12 dividieren oder Ihr wöchentliches Einkommen mit 4.3 multiplizieren.
Prozent des Einkommens
Die meisten Hypothekengeber beschränken die Höhe des monatlichen Einkommens für Ihre Wohnkosten auf 28 Prozent. Ihre gesamten Wohnkosten beinhalten Hypothekendarlehen und Zinsen sowie die Steuern und Versicherungen für Ihr Haus. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie hoch Ihre Grundsteuer- und Versicherungskosten sein werden, rechnen Sie damit, dass ungefähr 15 Prozent Ihrer Zahlungen auf diese Kosten entfallen. Bei einem Jahreseinkommen von 75,000 USD pro Jahr oder 6,250 USD pro Monat können Ihre gesamten Wohnkosten bis zu 1,750 USD pro Monat betragen, wobei 1,487.50 USD Ihrem Hypothekendarlehen und Ihrer Zinszahlung zugewiesen werden.
Wiederkehrende Schulden
Die Höhe Ihrer wiederkehrenden Schulden wirkt sich auch auf den Betrag aus, den Sie ausleihen können. Konventionelle Hypothekarkreditgeber ermöglichen zusammen einen monatlichen Gesamtaufwand von bis zu 36 Prozent für die Unterbringung und wiederkehrende Schuldenzahlungen. Der 36-Prozentsatz wird aufgeteilt, sodass 28-Prozentsatz für Ihre Wohnkosten und ein zusätzlicher 8-Prozentsatz für wiederkehrende Schulden, einschließlich Studentendarlehen, Autokredite, Kreditkarten sowie Unterhalts- oder Unterhaltszahlungen für Kinder, zur Verfügung stehen. Wenn Sie ein Einkommen von 75,000 USD pro Jahr haben, können Sie bei den meisten Hypothekengebern monatlich bis zu 500 USD für die Begleichung dieser Schulden erhalten.
Hypothekenbetrag
Sobald Sie die Einkommens- und Schuldenzahlen durchgearbeitet haben, ermitteln Sie mit einem Online-Hypothekenrechner die Höhe des Darlehens, für das Sie sich qualifizieren. Die Höhe richtet sich nicht nur nach Ihrem Einkommen, sondern auch nach dem aktuellen Zinssatz und der Laufzeit des Darlehens. Wenn Sie beispielsweise 75,000 $ pro Jahr verdienen und der aktuelle Zinssatz 4% beträgt, sollten Sie sich für eine 300,000 $ -Hypothek qualifizieren, wenn Sie eine 30 $ -Hypothek aufnehmen, oder für eine Hypothek von ungefähr 200,000 $, wenn Sie dies wünschen Gehen Sie mit einer 15-Jahr Hypothek.
FHA- und VA-Darlehen
Während bei der Bestimmung der Höhe der Hypothek, für die Sie sich qualifizieren, derselbe Prozess angewendet wird, verwenden FHA- und VA-Darlehen unterschiedliche Einkommens- und Schuldenquoten. Die FHA erlaubt bis zu 31 Prozent für Ihre monatlichen Wohnkosten und insgesamt 43 Prozent für die Wohnkosten zuzüglich wiederkehrender Schulden. Die VA unterscheidet nicht zwischen Wohnkosten und wiederkehrenden Schuldenzahlungen. Es erlaubt einfach eine Summe von 41 Prozent für beide Ausgaben.
