Eine hohe Verschuldung kann bedeuten, dass Sie keine Hypothekendarlehensgenehmigung erhalten.
Bevor Sie Ihr Haus kaufen, möchte Ihre kreditgebende Stelle sicherstellen, dass Sie Ihre Hypothekenzahlung tatsächlich leisten können. Obwohl gute Kredite immer bevorzugt werden, möchte Ihr Kreditgeber auch Ihr monatliches Bruttoeinkommen mit Ihren monatlichen Schuldenverpflichtungen vergleichen. Der spezifische Prozentsatz der Schulden im Verhältnis zum Einkommen hängt davon ab, ob Sie ein konventionelles Darlehen oder eine andere Art von Darlehen suchen - wie zum Beispiel ein FHA-versichertes Darlehen. Zillow empfiehlt ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von höchstens 36 Prozent, um die Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen - insbesondere, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist.
Front-End-DTI
In Ihrem Front-End-Verhältnis wird geprüft, wie viel von Ihrem Einkommen für Ihre Hypothekenzahlung verwendet wird - einschließlich Kapital, Zinsen und geltender Versicherung. Bei der Berechnung Ihres Front-End-DTI wird Ihre voraussichtliche neue Hypothekenzahlung durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen dividiert, einschließlich des Einkommens eines Mitunterzeichners des Hypothekenantrags.
Back-End-DTI
Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen im Back-End-Bereich zeigt Ihr gesamtes monatliches Finanzbild. Dies schließt Ihre gesamte Hypothekenzahlung, Autokredite, Studentendarlehen, Kreditkartenzahlungen und andere persönliche Darlehen ein. Addieren Sie Ihre monatlichen Gesamtverpflichtungen und dividieren Sie die Summe durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen, um die Back-End-Quote zu ermitteln.
Typische DTI-Anforderungen nach Darlehen
Wenn es sich bei Ihrem Darlehen um ein FHA-versichertes Darlehen handelt, beträgt das maximal zulässige Front-End-Verhältnis 31 Prozent und das maximale Back-End-Verhältnis 43 Prozent. VA-Wohnungsbaudarlehen erlauben ein Maximum von 41 Prozent für Front-End- und Back-End-Verhältnisse. Die maximalen Schuldenquoten für konventionelle Kredite sind deutlich niedriger. Das Front-End-Verhältnis kann von 26 Prozent bis 28 Prozent reichen, während ein Back-End-Verhältnis von 33 Prozent bis 36 Prozent akzeptabel ist.
Herumkommen eines hohen Verhältnisses von Schulden zu Einkommen
Wenn Ihre Schuldenlast zu hoch ist, kann es sein, dass Kreditgeber Ihren Antrag ablehnen. Da Hypothekenanträge von Fall zu Fall bearbeitet werden, kann es vorkommen, dass die Kreditgeber eine höhere Schuldenlast zulassen, beispielsweise wenn Sie über beträchtliche liquide Mittel verfügen und eine erhebliche Anzahlung leisten. Wenn sich Ihr Kreditgeber jedoch an die Regeln hält und die maximale Schuldenlast einhält, müssen Sie möglicherweise einen geeigneten Mitunterzeichner finden oder Ihre Schulden senken, indem Sie Kreditkarten und andere monatliche Ratenkredite abbezahlen. Wie bei jedem Kredit sollten Sie mit der Höhe der Schulden, die Sie Ihrer monatlichen Zahlungsaufwandsliste hinzufügen, vertraut sein. Auch wenn Ihre kreditgebende Stelle eine höhere Schuldenlast genehmigt, prüfen Sie, ob Sie zusätzlich zu Ihren anderen monatlichen Verpflichtungen in der Lage sind, eine höhere Hypothekenzahlung zu leisten.
