Sie haben vor der Unterzeichnung Anspruch auf eine Ausleiherklärung.
Die Details, die auf den vielen Seiten Ihres Hypothekenvertrags vermerkt sind, können Sie Tausende kosten, es sei denn, Sie wissen, wonach Sie suchen müssen. Je mehr Sie wissen, desto besser können Sie verhandeln und desto besser können Sie sicherstellen, dass Sie nicht vom Kleingedruckten überrascht werden.
Pre-Approval und Escrow
Bevor Sie auf Wohnungssuche gehen, ist es ratsam, eine Hypothekenvorabgenehmigung einzuholen. Nachdem Sie die Vorabgenehmigung erhalten haben und auf der Suche nach einem Eigenheim sind, können sich die Marktzinsen ändern. Bitten Sie daher Ihren Kreditgeber, den für 30 bis 60 Tage schriftlich angegebenen Hypothekenzins zu speichern. Einige Kreditgeber bieten an, den Zinssatz für eine Gebühr abzuzinsen, in der Regel ein Prozent des Nennbetrags des Kredits für einen Rabatt von 0.25 Prozent.
Wenn der Hypothekarbetrag also 200,000 $ mit einem Zinssatz von 4% beträgt, können Sie 2,000 $ im Voraus für einen Zinssatz von 3.75% zahlen. Dies kann finanziell sinnvoll sein, abhängig davon, wie lange Sie in Ihrem Haus bleiben werden. Nach dem Real Estate Settlement Procedures Act müssen die Kreditgeber innerhalb von drei Tagen nach Eingang des Kreditantrags nach Treu und Glauben eine Schätzung aller mit Ihrer Hypothek verbundenen Kosten vorlegen.
Laufzeit und Zinssatz
Die „Laufzeit“ einer Hypothek gibt an, wie viele Jahre für die Tilgung des Kredits benötigt werden. Der Zinssatz gibt an, wie viel der Kreditgeber Ihnen für das Ausleihen von Geld berechnet. Eine Festhypothek ist ein Darlehen, das während der gesamten Laufzeit des Darlehens den gleichen Zinssatz berechnet. Eine Hypothek mit variablem Zinssatz beginnt mit einem Zinssatz, der in der Regel niedriger ist als ein fester Zinssatz, ändert sich jedoch nach einem festgelegten Zeitraum und richtet sich nach einem bestimmten Index, der im Hypothekenvertrag festgelegt ist. Es ist wichtig, dass jeder ARM eine Obergrenze hat, eine maximale Erhöhung, um Sie vor einem großen Sprung in der Rate zu schützen.
Hypothekenzahlungen
Sofern Sie kein zinsloses Darlehen haben, besteht die Hypothekenzahlung aus Kapital und Zinsen. Der Zinsbetrag, den Sie zahlen, wird monatlich auf Ihrem ausstehenden Kapitalbetrag berechnet. Da Ihre monatliche Hypothekenzahlung gleich bleibt, wird der größte Teil Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung durch Zinsen verbraucht. Bis zur Hälfte der Laufzeit Ihres Darlehens steht dem Kapital nur noch wenig zur Verfügung. Wenn Sie zusätzliche Zahlungen zur Tilgung des Kapitals leisten können, können Sie die Laufzeit Ihres Darlehens um Jahre verkürzen.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Hypothekenvertrag es Ihnen ermöglicht, Hauptzahlungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu leisten. Sie können auch erhebliche Zinsersparnisse erzielen, wenn Sie die Hälfte Ihrer Hypothekenzahlung statt einer Zahlung pro Monat zweimal monatlich zahlen. Stellen Sie sicher, dass Ihr Hypothekenvertrag diese Option enthält. Beachten Sie die Spätgebührenrichtlinie Ihres Kreditgebers. Dies schließt den Tag des Monats ein, an dem eine verspätete Gebühr berechnet wird, wenn Ihre Hypothekenzahlung nicht rechtzeitig eingeht, und den Betrag, der in Rechnung gestellt wird.
Beschlagnahmte Konten
Einige Kreditgeber verlangen, dass die Hypothekenvereinbarung ein Sicherheitskonto enthält. Dies bedeutet, dass Ihre Zahlung so angepasst wurde, dass ein anteiliger monatlicher Betrag für Steuern und Versicherungen enthalten ist. Wenn Ihre Hypothek ein Sicherheitskonto enthält, ist der Kreditgeber für die Ausstellung der Zahlungen für die Hausbesitzer-Versicherung und Ihre jährlichen Grundsteuern verantwortlich.
