Der Zinssatz ist wichtiger als der Saldo der Schulden.
Wenn Sie mit einem Stapel von Schulden konfrontiert sind, ist es schwer zu wissen, wo Sie anfangen sollen. Finanzplaner sind sich im Allgemeinen einig, dass die effizienteste und kostengünstigste Strategie darin besteht, mit den Schulden mit den höchsten Zinsen zu beginnen. Lassen Sie sich diesen zuerst auszahlen und fahren Sie dann mit demjenigen mit der nächsthöheren Rate fort, dann mit dem nächsten und dem nächsten, bis Sie den ganzen Stapel beseitigt haben.
Die Kosten der Verschuldung
Schulden sind teuer. Wenn Sie Geld ausleihen, müssen Sie in der Regel die Darlehensgeberzinsen für das Privileg bezahlen, dieses Geld zu verwenden. Je höher der Zinssatz, desto teurer wird dieses Privileg. Angenommen, Sie hatten eine Studentendarlehensschuld in Höhe von 10,000 USD bei einem jährlichen Zinssatz von 2.5 Prozent. Diese Schulden würden Sie $ 250 pro Jahr kosten. Wenn Sie Kreditkartenschulden in Höhe von 2,000 USD zu 15-Prozentsätzen hätten, würden diese Schulden Sie 300 USD pro Jahr kosten. An der Oberfläche sieht das Studentendarlehen wie eine viel "größere" Verschuldung aus, aber die Kreditkartenverschuldung ist weitaus teurer - sechsmal so teuer auf Dollarbasis.
Bestellung Ihrer Schulden
Nehmen Sie Ihre Schulden und ordnen Sie sie, von denen mit den höchsten Zinssätzen bis zu denen mit den niedrigsten. Um Strafen für verspätete oder versäumte Zahlungen zu vermeiden - und um die Fehler zu vermeiden, die auf Ihrem Kreditregister vermerkt sind - müssen Sie alle Ihre Schulden auf dem neuesten Stand halten. Führen Sie die erforderliche Mindestzahlung für alle aus, mit Ausnahme derjenigen mit den höchsten Zinsen. Das gesamte "zusätzliche" Geld, das Sie für die Rückzahlung Ihrer Schulden zur Verfügung haben, sollte dann zur Beseitigung dieser Schulden mit dem höchsten Zinssatz verwendet werden. Sobald es bezahlt ist, gehen Sie zu der Schuld mit dem nächsthöheren Zinssatz und wiederholen Sie den Vorgang.
Motiviert bleiben
Wenn die Verschuldung mit dem höchsten Zinssatz besonders hoch ist, kann es eine Weile dauern, bis sie bezahlt ist. Für manche Menschen kann dies zu Problemen mit der Motivation führen. Auch wenn das Guthaben auf dieser Rechnung sinkt, haben sie möglicherweise das Gefühl, dass sie nicht weiterkommen, da immer noch die gleiche Anzahl an Rechnungen eingeht. Wenn Sie Probleme haben, motiviert zu bleiben, können Sie Ihr Rückzahlungsschema ändern, indem Sie mit a beginnen relativ geringe Verschuldung oder abwechselnd Schulden mit hohen Zinssätzen und Schulden mit niedrigeren Salden. Das kostet Sie am Ende mehr, als wenn Sie sich an die strenge Zinsreihenfolge halten. Wenn Sie jedoch auf dem Weg sind, schuldenfrei zu werden, ist es weitaus besser, als Ihre Hände zu übergeben und aufzugeben.
Notwendigkeiten zuerst
Wie bereits erwähnt, bedeutet es nicht, dass Sie andere Rechnungen unbezahlt lassen können, nur weil Sie Ihre Energie der Tilgung Ihrer Schulden mit dem höchsten Zinssatz widmen. Sie brauchen ein Dach über dem Kopf, Wärme und Strom. Wenn Sie Ihr Auto für die Arbeit benötigen, müssen Sie weiterhin Zahlungen für Ihre Autokredit- und Autoversicherung leisten. Um zusätzliches Geld für die Tilgung Ihrer Schulden zu finden, achten Sie auf Ihren Lebensstil, damit Bereiche zurückgezahlt werden können. (Jeder braucht Essen, aber niemand muss auswärts essen. Kabelfernsehen ist keine Notwendigkeit. Und so weiter.) Notieren Sie sich jeden Cent, den Sie ausgeben. Steve Rhode von der Myvesta Foundation teilt Discover Financial mit, dass Sie auf diese Weise Ihre Ausgaben in 10-Prozent auf 20-Prozent senken können, indem Sie unnötige Ausgaben ermitteln.
