Eine langfristige Strategie für die Finanzplanung besteht darin, jedes Jahr eine zusätzliche Hypothekenzahlung vorzunehmen, um den Hypothekensaldo schneller abzuzahlen und Ihr Eigenkapital im Haus zu erhöhen. Wenn Sie diese zusätzliche Zahlung auf lange Sicht vornehmen, sparen Sie Tausende von Zinsen und verkürzen die Zeit für die Tilgung des Kredits erheblich. Wenn Sie jedoch nicht vorhaben, zu Hause zu bleiben, hängt die Entscheidung, ob Sie diese zusätzliche Zahlung leisten, vom Wert des Hauses im Verhältnis zum Darlehenssaldo ab.
Zusätzliche Zahlungseffekte
Eine zusätzliche Hypothekenzahlung von 13th, die jedes Jahr geleistet wird, verringert den Kapitalbetrag des Darlehens direkt um den Betrag der Zahlung. Ab dem Datum der zusätzlichen Zahlung zahlen Sie mit jeder weiteren Zahlung weniger Zinsen und mehr Kapital. Bei einer Hypothek von 30 in Höhe von 150,000-Dollar zu 5.5-Prozent beträgt die monatliche Darlehenszahlung beispielsweise 851.68-Dollar, und die über 30-Jahre gezahlten Gesamtzinsen betragen 156,606-Dollar. Wenn Sie von Beginn Ihrer Hypothek an jedes Jahr einen zusätzlichen Betrag in Höhe von 851.68 $ zahlen, verringert sich die Höhe der von 29,850 $ gezahlten Zinsen - leicht der Preis eines moderaten Neuwagens - und die Laufzeit der Hypothek wird um fünf Jahre verkürzt.
Vorteile von Lower Principal
Auch wenn Sie nicht vorhaben, bei Ihnen zu Hause zu bleiben, bis die Hypothek zurückgezahlt ist, können Sie einige Vorteile aus einem niedrigeren Kapitalguthaben für das Darlehen erzielen. Eigenkapital in einem Haus kann entweder durch einen steigenden Marktwert oder einen sinkenden Kreditsaldo aufgebaut werden. Mit Ihren zusätzlichen Hypothekenzahlungen steuern Sie einen Teil des Kreditsaldos. Das Darlehensguthaben sinkt schneller als geplant, wodurch sich Ihr Eigenkapitalwert im Eigenheim erhöht - unter der Annahme eines Niveaus, das dem steigenden Marktwert entspricht.
Negative Eigenkapitalüberlegungen
Wenn Ihr Kreditsaldo größer ist als der Marktwert Ihres Eigenheims, haben Sie ein negatives Eigenkapital im Eigenheim. Durch eine zusätzliche Zahlung wird der Betrag des negativen Eigenkapitals gesenkt, aber eine Verringerung des Kreditsaldos ist möglicherweise für Sie nicht von Vorteil, wenn Sie planen, das Haus bald loszuwerden. Es kann hilfreich sein, einen Hypothekenrechner mit Amortisation zu verwenden, um zu berechnen, wie lange es dauern wird, bis das negative Eigenkapital mit einer zusätzlichen Zahlung pro Jahr ausgeglichen ist. Verwenden Sie die Informationen zusammen mit der geplanten Verweildauer, um zu sehen, ob die zusätzliche Zahlung Sie aus der verkehrten Situation bringt, bevor Sie den Verkauf planen.
Weitere Überlegungen
Geld, mit dem jedes Jahr eine zusätzliche Hypothekenzahlung getätigt wird, ist auch zusätzliches Geld, das Sie sparen oder stattdessen investieren können. Zusätzliche Zahlungen zur Reduzierung des Hypothekensaldos bieten über einen längeren Zeitraum von mehreren Jahren die größten Vorteile. Sie können kein zusätzliches Geld für eine Hypothek abrufen, es sei denn, Sie verkaufen das Haus oder refinanzieren die Hypothek. Wenn Sie vorhaben, das Haus bald zu verlassen, besteht eine andere Möglichkeit darin, das Geld auf ein Sparkonto zu legen, um das Geld für die Umzugskosten zu haben.
