Ihre Kreditwürdigkeit ist eine dreistellige Zahl, die von der Fair Isaac Corporation berechnet wird. Die FICO-Bewertungen reichen von 300 bis 850, wobei 680 als "Durchschnitt" eingestuft wird. Ein niedriger FICO-Wert kann sich in vielen Bereichen Ihres Lebens negativ auswirken, einschließlich Ihrer Fähigkeit, Geld zu leihen, eine Wohnung zu mieten oder sogar eine Arbeit zu finden. Ihre Punktzahl kann aus verschiedenen Gründen sinken.
Verspätete Zahlungen
Laut FICO ist Ihre Zahlungshistorie der größte Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit. Zu den Faktoren, die zur Schwere der Auswirkungen einer verspäteten Zahlung beitragen, gehören die Gesamtzahl der überfälligen Posten, die Zeitspanne, in der ein Posten überfällig ist, und die Frage, ob ein überfälliger Posten an ein Inkassounternehmen übergeben wurde. Die Art des Kontos kann sich auch auswirken, da verspätete Kreditkartenzahlungen oder Ratenzahlungen anders gewichtet werden als verspätete Hypothekenzahlungen.
Hohe Kreditauslastung
Ihr Kreditausnutzungsgrad ist der Betrag des verbrauchten Kredits im Verhältnis zum gesamten verfügbaren Kredit. Wenn beispielsweise das Gesamtkreditlimit aller Ihrer Kreditkarten 10,000 $ und Ihre Gebühren 3,000 $ beträgt, beträgt Ihr Nutzungsgrad 30 Prozent. Je niedriger die Quote, desto günstiger wirkt sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie eine nicht verwendete Kreditkarte stornieren, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit verringern, da sich Ihr Nutzungsgrad erhöht. Wenn Sie einen großen Einkauf tätigen, bei dem Ihre Quote erheblich steigt, können Sie auch Ihre Punktzahl senken, vorausgesetzt, Sie zahlen nicht in voller Höhe dafür, wenn Sie Ihre Abrechnung erhalten.
Gerichtsurteile
Bestimmte kreditbezogene rechtliche Urteile und Maßnahmen können dazu führen, dass die Kreditwürdigkeit sinkt. Wenn Sie beispielsweise bei Ihren Hypothekenzahlungen in Verzug geraten und anschließend Ihr Zuhause durch Zwangsvollstreckung verlieren, kann Ihre Punktzahl laut FICO von 85 auf 160 Punkte sinken. Einige Personen beantragen möglicherweise Insolvenzschutz, damit sie Vermögenswerte wie Häuser und Fahrzeuge behalten können. Der nachteilige Effekt ist jedoch, dass der FICO-Score infolgedessen um bis zu 130 auf 240-Punkte sinken kann.
Neue Gutschrift erhalten
Der Prozess der Erlangung neuer Kredit kann auch Ihre Kredit-Score senken. Eine große Anzahl von Kreditanfragen, die von potenziellen Kreditgebern gestellt werden, kann die Punktzahl verringern, ebenso wie eine große Anzahl von Kreditkonten, die ungefähr zur gleichen Zeit eröffnet wurden. Je länger ein Konto eröffnet wurde, desto positiver wirkt sich dies im Allgemeinen auf Ihre Punktzahl aus, solange Sie das Konto verantwortungsbewusst verwalten.
