Was kann ich tun, wenn meine Hypothek kein Pfandrecht hat?
Kreditgeber sichern Hypotheken durch die Platzierung von Grundpfandrechten auf einem Grundstück. Grundpfandrechte sind gesetzliche Ansprüche. Da der Kreditgeber einen Rechtsanspruch auf Ihr Haus hat, hat er das Recht, das Eigentum zu beschlagnahmen, wenn Sie die Hypothek nicht mehr bezahlen. Nachdem Sie die endgültige Hypothekenzahlung getätigt haben, beginnt der Kreditgeber mit dem Entfernen des Pfandrechts. In den meisten Fällen leitet der Kreditgeber den Prozess automatisch ein. Es gibt jedoch einige Ausnahmen, und das Pfandrecht wird nicht immer nach Bedarf freigegeben. Ihr Kreditgeber ist gesetzlich verpflichtet, Ihr Hypothekenpfandrecht aufzuheben, sobald es bezahlt ist, aber es kann Ihrerseits einige Ausdauer in Anspruch nehmen. Glücklicherweise können Sie Schritte unternehmen, um das Pfandrecht freizugeben.
Spitze
Wenn die Hypothekenbank das Pfandrecht nicht freigegeben hat, nachdem Sie den Restbetrag vollständig beglichen haben, können Sie sich an sie wenden, eine Bürgschaftserklärung erwerben oder Unterstützung von der Federal Deposit Insurance Company anfordern.
Forschungsstaatsgesetze
Überprüfen Sie die Gesetze Ihres Staates, um festzustellen, wie Grundpfandrechte an Ihrem Standort freigegeben werden. In Treuhandstaaten wie Kalifornien, Alabama, New Hampshire, Mississippi und Michigan hält der Treuhänder die Urkunde und ist dafür verantwortlich, eine Urkunde über die Rückübertragung einzureichen, sobald das Darlehen wie vereinbart gezahlt wurde. In Hypothekenstaaten wie Florida, Montana, New Jersey und Vermont bereitet der Kreditgeber eine Freigabeerklärung oder eine Pfandbrieffreigabe vor und zeichnet sie auf, um den Titel freizugeben. Die Zeit, die Kreditgeber zur Freigabe der Pfandrechte benötigen, ist von Staat zu Staat unterschiedlich. Im District of Columbia können Kreditgeber, die eine Freigabe nicht innerhalb von 30 Tagen nach einer schriftlichen Anfrage zustellen, eine Strafe in Höhe von 50 USD pro Tag für den Kreditnehmer sowie Schadensersatz einschließlich Anwaltsgebühren erhalten. In Virginia haben die Kreditgeber 90 Tage Zeit, um eine Auszahlungsfreigabe zu erfassen oder zu liefern, oder sie müssen mit einer 500-Strafe in Höhe von USD rechnen.
Rufen Sie den Kreditgeber an
Rufen Sie zunächst Ihren Kreditgeber an. Fragen Sie nach der Abteilung, die für die Freigabe von Grundpfandrechten zuständig ist. Da die Amortisation von Hypotheken 30 Jahre oder länger in Anspruch nehmen kann, wurde das ursprüngliche Hypothekenunternehmen möglicherweise eingestellt. Wenn ein Hypothekenunternehmen sein Geschäft aufgibt, übernimmt in der Regel ein Nachfolgeunternehmen die Konten. Wenden Sie sich an den Generalstaatsanwalt, um herauszufinden, ob jetzt ein anderes Unternehmen Ihr Hypothekenkonto bedient. Befolgen Sie die Anweisungen des Kreditgebers, um eine Freigabe zu erhalten. Möglicherweise müssen Sie eine schriftliche Anfrage für eine Freigabe einreichen. Wenn der Kreditgeber nicht bereit ist, sich an einen Anwalt oder Rechtsberater zu wenden.
Hilfe von der FDIC
Wenn Sie mit dem Kreditgeber kein Glück haben, kann Ihnen die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) möglicherweise weiterhelfen. In einigen Fällen kann die FDIC eine "Freigabe des Pfandrechts" erteilen, wenn die Bank versagt hat. Wenn Banken pleite gehen, wird die FDIC häufig zum Empfänger ernannt, was bedeutet, dass sie die Rolle des Kreditgebers übernehmen. Nach Angaben der FDIC kann die Freigabe erteilt werden, wenn das ausgefallene Kreditinstitut in die FDIC-Konkursverwaltung aufgenommen wurde. Über den Kundendienst von FDIC Resolutions and Receivership können Sie Fragen beantworten und feststellen, ob Ihr Darlehen bearbeitet wird. Die FDIC gibt auch an, dass das Darlehen zurückgezahlt worden sein muss, bevor das Institut versagt hat. Sie müssen eine Kopie Ihrer Hypothek oder Ihres Treuhandvertrags einreichen, den Nachweis erbringen, dass das Darlehen bezahlt wurde, und eine kürzlich durchgeführte Titelsuche durchführen, aus der das noch vorhandene Pfandrecht hervorgeht.
Kaufen Sie eine Bürgschaftserklärung
Obwohl es kosten wird, gibt es eine andere Option, wenn alles andere fehlschlägt. Sie können eine Bürgschaftserklärung erhalten, die als "verlorene Treuhandurkunde" bezeichnet wird. Wenn Sie den Kreditgeber nicht finden können oder er das Pfandrecht nicht freigibt, kann eine Titelfirma verwendet werden, um eine Rückübertragung einzureichen. Sie müssen die Anleihe kaufen, die in der Regel dem doppelten Betrag der ursprünglichen Verpflichtung entspricht, die durch die Hypothek oder die Treuhandurkunde abgesichert ist. Die Kautionsversicherungsgesellschaft fordert einen Zahlungsnachweis an, einschließlich stornierter Schecks, Kontoauszüge, auf denen die Abhebungs- und Hypothekenauszüge vor und nach der Auszahlung angegeben sind.
