Ein IRA-Transfer kann Ihnen helfen, den Ärger mit einem Rollover zu vermeiden.
Individuelle Rentenkonten bieten wichtige steuerliche Vorteile, um Sparer und Anleger zu ermutigen Geld für ihre späteren Jahre wegsocken. Zum Beispiel wachsen Investitionen steuerfrei, während sie in einem IRA geparkt sind. Ein Treuhänder oder Treuhänder ist dafür verantwortlich, dass die IRA alle Regeln einhält. Sie können ein IRA-Konto durch eine Übertragung oder einen Rollover in eine neue Depotbank verschieben.
Depotbank
Eine Depotbank ist für die Verwaltung Ihrer IRA verantwortlich. Ein Treuhänder ist praktisch derselbe wie ein Treuhänder, außer dass der Treuhänder Anlageentscheidungen für den IRA-Eigentümer treffen kann. Der Internal Revenue Service verlangt, dass eine Depotbank oder ein Treuhänder eine Bank, ein Spar- und Darlehensverband, eine staatlich versicherte Kreditgenossenschaft oder eine andere zugelassene Einrichtung wie eine Investmentfondsgesellschaft ist. Custodians stellen sicher, dass Sie nicht mehr einspringen als durch die IRS-Regulierung erlaubt. Zu Beginn eines neuen Jahres erstellen die Depotstellen die IRS-Formulare 1099 und 5498, die Ihre Vorjahres-Ausschüttungen und den fairen Marktwert der IRA zum Ende des Vorjahres offenlegen.
Gründe für eine Änderung
Fondsgesellschaften bedienen häufig als IRA-Verwalter. Vielleicht möchten Sie Ihre IRA aus einer Reihe von Gründen in eine neue Investmentfondsfamilie umwandeln, darunter niedrigere Gebühren, bessere Renditen und interessantere Angebote. Wenn Ihre IRA-Depotbank beispielsweise eine Bank ist, sind Sie möglicherweise auf Sparprodukte beschränkt, sofern Sie Ihre IRA nicht an einen Broker oder eine Investmentfondsgesellschaft übertragen. Darüber hinaus beschränken einige Wächter Ihre Auswahl. Vielleicht möchten Sie eine neue Depotbank auswählen, wenn es Ihnen in Ihrer derzeitigen Position nicht möglich ist, Edelmetalle oder Immobilien in Ihrer IRA zu kaufen. Normalerweise müssen Sie die Depotbank nicht ändern, wenn Sie einfach eine traditionelle IRA in eine Roth umwandeln möchten oder umgekehrt.
Überweisungen
Die einfachste Möglichkeit, eine IRA zu einer neuen Depotbank zu verschieben, besteht darin, einen Treuhänder zu beauftragen -zu-Treuhänder-Übertragung. Diese Überweisung ist steuerfrei, da der IRS keine Verteilung betrachtet. Außerdem gilt die 60-Tage-Frist für einen IRA-Rollover nicht für Übertragungen. Sie können Treuhandtransfers beliebig oft anfordern - es gibt keine Wartezeiten. Sie können Bargeld und Immobilien, einschließlich Aktien, Anleihen und Fondsanteilen, von einer IRA in eine andere übertragen. Wenn die Übertragung das Ergebnis einer Scheidung ist, muss sie durch einen Treuhandtransfer ausgeführt werden. Oder, wenn Sie dieselbe Depotbank behalten möchten, können Sie einfach den Namen auf der IRA ändern.
Rollover
Sie können Custodians ändern, indem Sie das Bargeld und das Eigentum aus Ihrer alten IRA abheben und in eine neue IRA einzahlen . Der IRS nennt dies einen Rollover. Um Steuern und mögliche Strafen für vorzeitige Abzüge zu vermeiden, müssen Sie einen Rollover innerhalb von 60 Tagen abschließen. In der Regel können Sie nur einen Rollover pro 12-Monats-Zeitraum durchführen, es sei denn, dies ist erforderlich, da die Depotbank bankrott geht. Sie können dieselbe Eigenschaft von einem IRA zum anderen rollen. Wenn Sie weniger zu Ihrer neuen IRA beitragen, als Sie von Ihrer alten IRA abgezogen haben, kann das Defizit steuerpflichtiges Einkommen sein, abhängig von den Arten der involvierten IRAs.
